Зияткерлік сақтандыру дәуірі: AI салаға өзінің болашағын табуға қалай көмектеседі

Көптеген жылдар бойы жаһандық сақтандыру индустриясы өзгерістерге дайын болды, бірақ оны жеткізу үшін күресті.

Макроэкономикалық құбылмалылыққа, климаттық күйзелістерге, киберқауіптерге, тұтынушылардың үміттерінің артуына және қатаңдатылатын реттеушілік ландшафтқа тап болған сала оның дамуы керек екенін біледі. Дегенмен, трансформациялау күш-жігерінің көпшілігі бұрынғы жүйелерде, өшірілген деректерде және нақты әлемдегі қауіптен артта қалған уақыт кестелеріне байланысты болып қала береді. Сақтандырушыларға баға өзгерістерін енгізу үшін әлі де айлар қажет. Өнімді жекелендіру шектеулі. Ал реттеушілер жылдамырақ үлгілерді ғана емес, әділетті үлгілерді де талап етеді.

Жасанды интеллект ұзақ уақыт бойы саланың құтқарылуы ретінде жарияланды. Бірақ әлеуетті шындыққа айналдыру күткеннен әлдеқайда қиын болды. Көптеген тасымалдаушылар тұжырымдаманы дәлелдеу кезеңінде тұрып қалады. AI бастамалары көп нәрсені уәде етеді, бірақ аз береді. Клиенттер банк, бөлшек сауда және бұқаралық ақпарат құралдарында нақты уақыттағы гипер-жекелендірілген қызметтерге үйреніп қалғанымен, сақтандырушылар баяу жүрді.

Дегенмен, кейбір компаниялар сақтандырушыларға бұл секіріс жасауға көмектесуде, олар тақырыпты қызықтыратын қолданбалармен немесе тұтынушы брендтерімен емес, сақтандыру операциялық жүйесін ішінен қайта қосу үшін арнайы жасалған кәсіпорын платформаларымен.

Бұл трансформацияның орталығындағы бір компания - Earnix.

2001 жылы Израильде негізі қаланған Earnix сақтандырушыларға деректерге негізделген шешім қабылдау дәуірінде бейімделуге және өркендеуге көмектесу үшін қажетті терең технологиялық инфрақұрылымды құруға жиырма жыл жұмсады. Бүгінде ол Liberty Mutual, USAA, Generali және Toyota Financial Services сияқты 100-тен астам елдегі 35-ден астам әлемдегі ең ірі сақтандырушылармен жұмыс істейді. Оның платформасы динамикалық баға белгілеуге, пайдалануға негізделген сақтандыруға (UBI), бұрмалануды азайтуға және нақты уақыттағы жекелендіруге мүмкіндік береді, сонымен бірге бұрынғы жүйелермен үздіксіз интеграцияланады.

Көптеген жас инсуртех құрдастарынан айырмашылығы, Earnix үзіліс үшін үзіліс жасауға уәде бермеді. Оның орнына ол негізгі сақтандырушылардың қолданыстағы архитектурасында жұмыс істеуге арналған, жылдамдықты, интеллектті және толық жөндеуді қажет етпестен бейімделуді қосатын кәсіпорын деңгейіндегі құралдарды жасады.

Бұл көзқарас ChatGPT-тен кейінгі дәуірде жаңа өзектілікті тапты, өйткені әртүрлі секторлардағы компаниялар AI-ны мағыналы тәсілдермен іске қосуға тырысады. Сақтандыру үшін ставкалар әсіресе жоғары: дәлірек баға белгілеу тәуекелді болжауды білдіреді, нақты уақыттағы модельдер дағдарыстарға жақсырақ жауап беруді білдіреді және жекелендірілген саясаттар тұтынушылардың терең сенімін білдіреді.

"Израильден, Солтүстік Америкадан, Еуропадан, Австралиядан және әлемнің басқа бөліктерінен келген біздің командалар жасанды интеллект ChatGPT-тен әлдеқайда жоғары екенін дәйекті түрде дәлелдейді. Көреген сақтандырушылардың қолында ол ең маңызды нәрсені қорғайтын күшке айналады: үйлерімізді, көліктерімізді, денсаулығымызды және өмір сүру құралымызды", - деді Доктор Эрел Маргалитни, Басқарма Төрағасы және Басқарма Төрағасы Эрел Маргалитни. Jerusalem Venture Partners (JVP), осы айда JVP Нью-Йорк хабында өткен жаһандық басқарма отырысынан кейін шамамен жиырма жыл бұрын Earnix-ке инвестиция салған фирма.

Бас директор Робин Гилторптың басшылығымен Earnix жаһандық өсу мен өнімді кеңейтудің жаңа кезеңіне аяқ басты. Компания жақында клиенттерді тарту үшін генеративті AI-ға бағытталған француздық стартап Zelros-ты сатып алды. Zelros-ты қосу андеррайтинг пен баға белгілеуден тұтынушылардың өзара әрекеттесуі мен шағымдарына дейін толық сақтандыру өмірлік циклі бойынша Earnix ұсынысын кеңейтеді.

Бірақ кеңейту мен өнімнен басқа, Earnix әділдікке, сәйкестікке және түсініктілікке көп ақша салады. Оның Модельдік талдау зертханасы сақтандырушыларға қалыптасып келе жатқан жаһандық ережелерге сәйкес әділдік өлшемдерін пайдалана отырып, баға модельдеріндегі біржақтылықты талдауға және азайтуға мүмкіндік береді. Microsoft корпорациясының ашық бастапқы Fairlearn кітапханасында құрастырылған бұл құрал өнімділік пен теңдік бәсекелес мақсаттар емес, бір жүйенің бөлігі екенін қамтамасыз етуге көмектеседі.

Трансформация қазірдің өзінде көрінеді. Earnix клиенттері жаңа өнімдердің нарыққа тезірек шығуы, баға белгілеудің жоғары дәлдігі, жақсырақ сәйкестік және тұтынушыларды ұстап тұрудың жақсаруы туралы хабарлайды. Earnix ұсынған пайдалануға негізделген модельдер сақтандырушыларға сақтандырушылардың жеке адамдармен және қауымдастықтармен қарым-қатынасын өзгерте отырып, статикалық санаттарға емес, мінез-құлық пен контекстке негізделген сақтандыруды жобалауға мүмкіндік береді.

«Бұл JVP жолы», - деп түсіндірді Маргалит. "Көрнекті кәсіпкерлермен серіктес болыңыз, терең технологияны сектор тәжірибесімен біріктіріңіз және ауқымды компанияларды жаһандық санаттағы көшбасшыларға айналдырыңыз. Киберқауіпсіздіктен финтехке, ал қазір сақтандыру аналитикасына дейін біз өзекті мәселелерді шешетін және күшті қауымдастықтар құратын идеяларға инвестиция саламыз."

Ол осы болжамды жүзеге асыру үшін компанияның командасына және жаһандық басқармаға алғысын білдіреді. «Технология, талант және мақсат біріктірілгенде, барлық салалар өзгереді», - деді ол. «Біз бірге инновация адамдарға қызмет еткенде, оның әсері ұрпақтар бойына жаңғыратынын дәлелдейміз».

Трансформацияны теориядан практикаға қалай айналдыру керектігімен әлі де күресіп жатқан секторда Earnix тыныш түрде ең сенімді серіктестердің біріне айналды. Бұл бөлмедегі ең шулы компания болмауы мүмкін, бірақ күрделілікті шешуге, AI-ды жауапкершілікпен қабылдауға және болашаққа дайындалуға тырысатын сақтандырушылар үшін бұл ең салдары болып табылады.

Маргалит айтқандай: «Сақтандыру сияқты тік саланы өзгерту елу жылда бір рет болуы мүмкін. Earnix оны жүзеге асыруда».

Бұл мақаланы бөлісіңіз: